Υπολογιστής Πίνακα Αποπληρωμής Δανείου

Τοκοχρεολυτικό Δάνειο: Πώς Λειτουργεί

Σε ένα τοκοχρεολυτικό δάνειο, η δόση παραμένει σταθερή (εφόσον το επιτόκιο δεν αλλάζει), αλλά η αναλογία τόκων προς κεφάλαιο μεταβάλλεται κάθε μήνα — στην αρχή κυριαρχούν οι τόκοι, ενώ προς το τέλος το μεγαλύτερο μέρος της δόσης μειώνει το κεφάλαιο.

Κυμαινόμενο Επιτόκιο και Αναπροσαρμογή Δόσης

Τα περισσότερα κυπριακά στεγαστικά δάνεια συνδέονται με το βασικό επιτόκιο της τράπεζας ή με το επιτόκιο της ΕΚΤ, το οποίο αναπροσαρμόζεται περιοδικά. Όταν αλλάζει το επιτόκιο, αλλάζει είτε η δόση είτε η διάρκεια του δανείου, ανάλογα με τους όρους της σύμβασης.

Το ΣΕΠΕ ως το Σωστό Μέτρο Σύγκρισης

Το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΕ) περιλαμβάνει το επιτόκιο συν όλα τα υποχρεωτικά έξοδα και προμήθειες του δανείου, εκφρασμένα ως ενιαίο ετήσιο ποσοστό — είναι το σωστό στοιχείο για σύγκριση προσφορών από διαφορετικές τράπεζες.

Παράδειγμα: 200.000 € για 25 Χρόνια με 3,9%

Για δάνειο 200.000 € με επιτόκιο 3,9% και διάρκεια 25 ετών, η μηνιαία δόση είναι 1.044,66 €.

Σε όλη τη διάρκεια των 300 δόσεων θα πληρώσετε 113.398,58 € τόκους, δηλαδή σύνολο 313.398,58 €.

Επειδή τα περισσότερα κυπριακά δάνεια έχουν κυμαινόμενο επιτόκιο, η πραγματική δόση θα αλλάξει όποτε αλλάξει το επιτόκιο αναφοράς.

Δόση = Κ × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], όπου Κ = ποσό δανείου, r = μηνιαίο επιτόκιο, n = αριθμός μηνιαίων δόσεων

Τοκοχρεολυτικό Δάνειο

Αυτό το εργαλείο μοντελοποιεί το τυπικό τοκοχρεολυτικό δάνειο με σταθερή δόση υπό σταθερό επιτόκιο. Σε περίπτωση αναδιάρθρωσης δανείου λόγω δυσκολίας αποπληρωμής, οι όροι μπορεί να αλλάξουν σημαντικά — συμβουλευτείτε την τράπεζά σας.

Πρόωρη Εξόφληση Δανείου

Σύμφωνα με τον περί Καταναλωτικής Πίστης Νόμο, εναρμονισμένο με την Οδηγία 2008/48/ΕΚ, η αποζημίωση για πρόωρη εξόφληση δεν μπορεί να υπερβαίνει το 1% του ποσού που εξοφλείται πρόωρα (ή 0,5% αν απομένει λιγότερο από έναν χρόνο).