Hypotheekcalculator België

Een Belgische hypothecaire lening is bijna altijd een annuïteitenlening: de maandelijkse aflossing blijft constant gedurende de looptijd. In het begin bestaat een groter deel uit intrestbetalingen; naarmate de schuld daalt, stijgt het aandeel kapitaalterugbetaling. Rekenvoorbeeld. Lening € 250.000 over 25 jaar aan 3,6 %: maandlast = € 1.265. Totale intrest = € 129.480. Bij 20 jaar looptijd: maandlast = € 1.465, totale intrest = € 101.508 — een besparing van € 27.972 ten koste van € 200 extra per maand.

Bij aankoop van een bestaande woning betaalt u registratierechten op de aankoopprijs. Het tarief verschilt sterk per gewest:

• Vlaanderen: 3 % (verlaagd tarief ingegaan op 1 januari 2022, van toepassing op enige en eigen woning). Aanvullend abattement van € 15.000 op de berekeningsbasis voor de enige woning.
• Brussel: 12,5 % (abattement van € 175.000 voor enige en eigen woning)
• Wallonië: 12,5 % (abattement van € 20.000 voor bescheiden woningen; klein beschrijf geldt tot € 160.666)

Voor een woning van € 300.000 in Vlaanderen: registratierechten = € 9.000 (3 %). Dezelfde woning in Brussel: € 15.625 na toepassing van het abattement. Het verschil is aanzienlijk en beïnvloedt de keuze van vestigingsplaats. Bron: FOD Financiën – Registratierechten

Naast de registratierechten betaalt u bij aankoop met hypotheek ook:

• Notariskosten verkoopakte: wettelijk barema, circa 1,0–1,5 % van de aankoopprijs voor bescheiden bedragen
• Notariskosten hypotheekakte: apart tarief, circa 0,3–0,6 % van het hypotheekbedrag
• Hypotheekrecht: 0,3 % op het gewaarborgde bedrag (kapitaal + 10 % accessoria)
• Schatting (expertise): verplicht door de bank, typisch € 250–500

Totaal aan aankoopkosten in Vlaanderen (bij € 300.000 aankoop met € 240.000 lening): circa € 15.000–18.000, of 5–6 % van de aankoopprijs.

De federale woonbonus werd afgeschaft voor nieuwe kredieten. Elke regio heeft sindsdien een eigen fiscaal regime:

• Vlaanderen: geen woonbonus meer voor nieuwe contracten (afgeschaft 2020). Verlaagd registratierecht (3 %) vervangt dit voordeel deels.
• Brussel: "Chèque Habitat" — jaarlijks belastingkrediet van max. € 1.520 (+ € 125 per kind) voor lage inkomens gedurende max. 20 jaar.
• Wallonië: "Crédit d'impôt pour habitation unique" — aftrek van intresten op de enige woning, max. € 2.290/jaar per persoon.

Raadpleeg uw belastingadviseur voor de actuele voorwaarden per gewest.

Bij een Belgisch hypothecair krediet met vaste rente bedraagt de wederbeleggingsvergoeding (boete) wettelijk maximaal 3 maanden intrest op het terugbetaalde bedrag, berekend aan de contractuele rente. Voor variabele-rentekredieten kan de vergoeding lager zijn of ontbreken, afhankelijk van de contractuele bepalingen. Gebruik de schakelaar Voeg extra maandelijkse betaling toe in de calculator om te zien hoeveel u bespaart door maandelijks extra terug te betalen.