Invoice24 Logo

Investičná Kalkulačka a Kalkulačka Fondov

€
r.
%

Celková hodnota

78 595 €

Očakávaný výnos: 7%
Spolu investované
36 000 €
Odhadovaný výnos
42 595 €
Celková hodnota
78 595 €

Rast v čase

120
Spolu investovanéOdhadovaný výnos

Len odhad. Výnosy nie sú zaručené; minulé výnosy nie sú zárukou budúcich.

Ako funguje investičná kalkulačka

Táto bezplatná investičná kalkulačka a kalkulačka fondov ukazuje, ako rastie váš kapitál v podielovom fonde, indexovom fonde alebo ETF. Zadajte počiatočný kapitál, mesačnú investíciu alebo oboje, zvoľte očakávaný výnos a dobu – kalkulačka úročí mesiac po mesiaci (zložené úročenie). Na rozdiel od väčšiny zobrazuje výsledok po poplatkoch a po zdanení (19 %, časový test pri ETF) a vie zohľadniť infláciu.

Ako používať režimy

  • Pravidelné investovanie: zadajte mesačnú sumu; kalkulačka investuje a úročí každý mesiac.
  • Jednorazová investícia: nechajte kapitál rásť v čase.
  • Rastúce investovanie: zvyšujte mesačnú sumu každý rok o dané percento.
  • Výbery: vyberajte pevnú mesačnú sumu a sledujte, ako dlho kapitál vydrží.
  • Cieľ: nastavte cieľ a vypočítajte potrebnú investíciu, kapitál, čas alebo výnos.

Zapnite zohľadnenie inflácie, poplatky, po zdanení a scenáre (konzervatívny/očakávaný/dynamický).

Aký výnos použiť?

Široký akciový trh dlhodobo vynášal v priemere zhruba 7 % ročne pred infláciou; diverzifikovaný akciový fond sa často modeluje na 5–7 % po poplatkoch. Minulé výnosy nezaručujú budúce – použite rozpätie scenárov. Predvolená hodnota: 7 %.

Zdanenie fondov na Slovensku

Výnos z podielových fondov sa daní 19 % zrážkovou daňou bez ohľadu na dĺžku držby (neexistuje časový test ako pri ETF). Naproti tomu cenné papiere a ETF obchodované na regulovanom trhu sú po 1 roku držby od dane oslobodené (časový test). Pri ostatnom príjme platí oslobodenie do 500 €/rok. Zdroj: zákon o dani z príjmov / Finančná správa SR. Zapnite „po zdanení" a zvoľte typ účtu pre porovnanie.

Ako poplatky ukrajujú z výnosu

Ročná nákladovosť (TER) sa strháva každý rok a pôsobí proti vám cez zložené úročenie. Indexový fond/ETF stojí často 0,2–0,5 %, aktívny fond aj cez 1,5–2,5 % – za desaťročia môže rozdiel dosiahnuť desaťtisíce eur. Zapnite vplyv poplatkov pre čistý výsledok.

Podielové fondy vs. ETF a dane

Dôležitý slovenský rozdiel: podielové fondy nemajú časový test a zisk sa daní vždy 19 %, zatiaľ čo ETF a akcie na burze sú po 1 roku držby oslobodené. K tomu treba zarátať vyššie poplatky aktívnych fondov. Pre dlhodobého investora býva kombinácia nízkonákladového ETF a časového testu daňovo výhodnejšia. Prepnite typ účtu a porovnajte čistý výnos.

Ako sa daní predaj podielových fondov na Slovensku?⌄
Výnos z podielových fondov sa daní 19 % zrážkovou daňou bez ohľadu na dĺžku držby – časový test sa na ne nevzťahuje. ETF a akcie na regulovanom trhu sú naopak po 1 roku držby od dane oslobodené. Zapnite „po zdanení" pre čistý výsledok.
Podielový fond alebo ETF – čo je daňovo výhodnejšie?⌄
ETF na burze býva výhodnejšie: po 1 roku držby je zisk oslobodený (časový test) a poplatky sú zvyčajne výrazne nižšie. Podielové fondy sa daní 19 % vždy a majú vyššiu nákladovosť. Porovnajte oba prepnutím typu účtu.
Ako spočítam výnos z pravidelného investovania?⌄
Zvoľte režim „Pravidelné investovanie", zadajte mesačnú sumu, očakávaný ročný výnos a počet rokov. Kalkulačka investuje a úročí každú sumu mesiac po mesiaci a ukáže celkovú investíciu proti zloženému výnosu.
Jednorazová alebo pravidelná investícia – čo je lepšie?⌄
Historicky jednorazová investícia v priemere vyniesla o niečo viac, lebo peniaze pracujú dlhšie, ale pravidelné investovanie rozkladá okamih vstupu a znižuje riziko nákupu na vrchole. Zapnite porovnanie pre oba prístupy pri rovnakej celkovej sume.
Ako funguje zložené úročenie?⌄
Výnosy sa reinvestujú a samy vytvárajú ďalšie výnosy. Čím dlhšia doba, tým silnejší efekt – pri dlhom horizonte pochádza väčšina konečného kapitálu z výnosov, nie z vkladov.
Koľko ma stoja poplatky v dlhom období?⌄
Veľa. Keďže sa nákladovosť účtuje každý rok z celého kapitálu, rozdiel medzi 0,3 % a 2 % môže za 20–30 rokov predstavovať desaťtisíce eur kvôli zloženému úročeniu. Lacné indexové fondy ponechajú viac výnosu.