Invoice24 Logo

Investiční Kalkulačka a Kalkulačka Fondů

Kč
let
%

Celková hodnota

1 571 896 Kč

Očekávaný výnos: 7%
Celkem investováno
720 000 Kč
Odhadovaný výnos
851 896 Kč
Celková hodnota
1 571 896 Kč

Růst v čase

120
Celkem investovánoOdhadovaný výnos

Pouze odhad. Výnosy nejsou zaručeny; minulé výnosy nejsou zárukou budoucích.

Jak funguje investiční kalkulačka

Tato bezplatná investiční kalkulačka a kalkulačka fondů ukazuje, jak roste váš kapitál v podílovém fondu, indexovém fondu nebo ETF. Zadejte počáteční kapitál, měsíční investici nebo obojí, zvolte očekávaný výnos a dobu – kalkulačka úročí měsíc po měsíci (složené úročení). Na rozdíl od většiny zobrazuje výsledek po poplatcích a po zdanění (časový test, DIP) a umí zohlednit inflaci.

Jak používat režimy

  • Pravidelné investování: zadejte měsíční částku; kalkulačka investuje a úročí každý měsíc.
  • Jednorázová investice: nechte kapitál růst v čase.
  • Rostoucí investice: zvyšujte měsíční částku každý rok o dané procento.
  • Výběry: vybírejte pevnou měsíční částku a sledujte, jak dlouho kapitál vydrží.
  • Cíl: nastavte cíl a spočítejte potřebnou investici, kapitál, čas nebo výnos.

Zapněte zohlednění inflace, poplatky, po zdanění a scénáře (konzervativní/očekávaný/dynamický).

Jaký výnos použít?

Široký akciový trh (např. MSCI World) dlouhodobě vynášel v průměru zhruba 7 % ročně před inflací; diverzifikovaný akciový fond se často modeluje na 5–7 % po poplatcích. Minulé výnosy nezaručují budoucí – použijte rozpětí scénářů. Výchozí hodnota: 7 %.

Zdanění fondů v České republice

Zisk z prodeje podílových fondů a cenných papírů je osvobozen po splnění časového testu 3 let držby, případně pokud roční úhrn prodejů nepřesáhne 100 000 Kč. Jinak se zisk daní sazbou 15 % (u vysokých příjmů 23 %). Nový DIP (dlouhodobý investiční produkt) umožňuje odečíst vklady až 48 000 Kč/rok od základu daně; výplata je možná po dosažení 60 let a 10 letech trvání. Zdroj: zákon o daních z příjmů / Finanční správa. Zapněte „po zdanění" pro čistý výsledek.

Jak poplatky ukrajují z výnosu

Roční nákladovost (TER) se strhává každý rok a působí proti vám přes složené úročení. Indexový fond/ETF stojí často 0,2–0,5 %, aktivní fond i přes 1,5 % – za desítky let může rozdíl dosáhnout statisíců korun. Zapněte vliv poplatků pro čistý výsledek.

Časový test, DIP a podílové fondy

Klíčová česká výhoda je časový test: po 3 letech držby je zisk z fondů osvobozen od daně, což zvýhodňuje dlouhodobé investování. DIP přidává daňový odpočet vkladů na penzi. Pozor na nákladovost aktivních fondů. Přepněte typ účtu v daňové volbě a porovnejte čistý růst.

Musím platit daň z prodeje podílového fondu?⌄
Ne, pokud splníte časový test 3 let držby – pak je zisk osvobozen. Osvobození platí i tehdy, když roční úhrn vašich prodejů nepřesáhne 100 000 Kč. Jinak se zisk daní 15 % (u velmi vysokých příjmů 23 %). Zapněte „po zdanění" pro čistý výsledek.
Co je DIP a jakou daňovou výhodu nabízí?⌄
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) umožňuje odečíst vklady až 48 000 Kč ročně od základu daně. Prostředky lze vybrat po dosažení 60 let a alespoň 10 letech trvání. Je to způsob, jak daňově zvýhodnit dlouhodobé investování na penzi.
Jak spočítám výnos z pravidelného investování?⌄
Zvolte režim „Pravidelné investování", zadejte měsíční částku, očekávaný roční výnos a počet let. Kalkulačka investuje a úročí každou částku měsíc po měsíci a ukáže celkovou investici proti složenému výnosu.
Jednorázová investice, nebo pravidelná – co je lepší?⌄
Historicky jednorázová investice v průměru vynesla o něco více, protože peníze pracují déle, ale pravidelné investování rozkládá okamžik vstupu a snižuje riziko nákupu na vrcholu. Zapněte porovnání a uvidíte oba přístupy při stejné celkové částce.
Jak funguje složené úročení?⌄
Výnosy se reinvestují a samy vytvářejí další výnosy. Čím delší doba, tím silnější efekt – při dlouhém horizontu pochází většina konečného kapitálu z výnosů, nikoli ze vkladů.
Kolik mě stojí poplatky v dlouhém období?⌄
Hodně. Protože se nákladovost účtuje každý rok z celého kapitálu, rozdíl mezi 0,3 % a 1,5 % může za 20–30 let činit statisíce korun kvůli složenému úročení. Levné indexové fondy ponechají více výnosu.